前段时间有个读者来找我，说卖自己保险的销售员离职了，将来保理赔该怎么办？出了问题要找谁？保险公司会不会不赔？通过这三个提问，透过屏幕，我感受到这位读者话里话外都透露着没有安全感，仿佛被一个渣男PUA，刚刚说完甜言蜜语，拎起裤子转身就说拜拜。这个孩子怎么办？在线等，挺急的。鉴于我不善言辞，当时就说了一句“孩子打掉吧。（划掉）别担心，保险公司会接盘。”大家要清楚，这种情况绝不在少数，当初销售人员许下的海誓山盟“理赔我可以帮忙”，

随着他的离职而变得烟消云散。只剩一份孤儿保单，和一脸迷茫的消费者，

“我的理赔该怎么办？”一

保险行业是一个流动性很大的行业。经常关注招聘信息你就会发现，保险公司总是365天全方位不停歇的招人。

为啥？因为离职率太高了。

《2018年保险中介市场调查白皮书》显示，保险销售人员3年内离职率高达70%。自改革开放以来，做过保险的，不低于5000万人。而如今根据保监会统计，在职人力仅有800万。

将近4000多万的人口在保险行业发展史上匆匆而过。我就接触过不少保险代理人，很多人就是拿保险行业当作暂时的“避难所”，或者是被忽悠进了保险公司。对于被忽悠进保险行业的人来说，什么也不懂，主管跟他们说，跟消费者承诺理赔，保险更好卖。保险卖出去以后，这些新人待不了多久也就走了。对于抱着“捞钱”心态进入保险行业的人来说，他们就是为挣一笔快钱，自己走后哪管洪水滔天。这种大环境下，如果理赔都靠保险销售人员，黄花菜早就凉了。

那动辄几十年的寿险保单，也怕是没人敢买了。二大家要清楚一个常识，跟我们签合同的是保险公司，而不是销售人员。虽然咱们都是找代理人签的合同，

但是人如其名，代理人代理人，就是“代理”保险公司来跟我们签合同的。真正跟咱们有合同关系的还是保险公司。

所以出了什么问题，去找保险公司是肯定没问题的，保险公司肯定认账。这就好比买了一部华为手机，虽然卖手机的店歇业了，如果手机出现了质量问题，直接联系官网找售后服务就好了。保险也是商品。

卖你保险的人离职了，理赔找保险公司；营业网点撤销了，理赔还是找保险公司。而且大家还要清楚一点，自己去保险公司理赔并不困难。合同的法律效力不用我说，大家都明白。

合同在，保险公司就算倒闭了，保单都会有人赔。

更不存在因为你的代理人走了，就不认。代理人的高速流动对理赔率并没有什么影响。

近几年的保险公司理赔率都很高：大部分都在98%，99%左右。

而且随着保险行业的发展，现在理赔起来越来越快，越来越方便。理赔是保险公司的口碑来源，

保险公司为了提高自身的品牌竞争力，都很看重理赔服务。所以是否理赔跟卖你保险的代理人离职与否，完全没关系，

对你没啥影响。三

但是，大家要留心这么一个套路，可能会导致不赔，那就是销售人员卖你了份假保险。

2018年6月，太平洋保险公司扬中支公司原总经理田某利用职务便利，使用仿制原单据、私刻公章的手段，以该保险公司2004年已经停售“养老年金险”名义对外吸收客户资金，用于体外循环而不入账，该案共涉及群众2500余人，涉案金额3亿余元，案发后田某被扬中警方采取强制措施。

同年7月，中国人民保险集团股份有限公司扬中支公司再次发生类似事件，人保公司张某采取办理险种不入账实施体外循环的方式进行犯罪，个人以购买保险为名与300多名群众协议存款，高息吸储7000万元资金。

保险行业内部真的是鱼龙混杂，抱着诈骗心态进入行业的人也是有的。所以，这个案例就告诉我们保单验真非常重要。

——买好保险以后，去确认这份保险是否真实存在。介绍一个可以保单验真的方法，大家可以去关注中国保险协会下属一份的XX号——中国保险万事通底部菜单有个【保单查询】，注册成功并身份验证后，进入【个人中心】，点击【我的保单】，即可看到个人名下的保单，（1000元以下的保单不支持展示）四

说到这里，也许有人还会有疑问：

“可是，在没有代理人的情况下，需要理赔，我不知道要办什么手续，不知道要哪些材料。

毫无头绪，应该怎么做呢？”1、联系保险公司

可以先通过以下两种方式联系保险公司：1）直接打保险公司官方电话报案。

2）用官方app或者微信报案1或2，任选方法报案后，就会有理赔专员来找你。

贴心一对一指导你准备材料，办理一些手续之类的。大部分人，都是第一次申请理赔理赔，

所以有些名词听不明白，一定要仔细问清楚，负责理赔的小哥哥小姐姐一定会不厌其烦地为你解答的。2、准备材料

联系上理赔专员以后，按照他说的准备材料就可以了。一般来说，理赔材料包括以下这些：以我在行业这么久的经验来说，一次性准备好材料，理赔起来会非常快。

相对的，材料不齐，就会拖拉很久。准备好材料，送到相关的营业网点，或者快递给保险公司就可以了。

如今，一些小额理赔更是方便，甚至可以通过app拍照上传资料。3、遇到理赔纠纷怎么办

如果真的那么不幸运，遇到了最坏的情况，和保险公司产生了理赔意见上的分歧。

代理人不在，消费者又没有保险方面的知识，争不过保险公司该怎么办？换个角度想一想，代理人成千上万，在保险公司面前，你觉得他说得上话吗？遇上理赔纠纷，首先，理清是谁的责任，保险公司的责任？代理人的责任？还是自己的责任？然后，如果确定是保险公司或者代理人的责任，沟通无果，就可以向银保监会投诉了。

可以通过以下四个渠道投诉：

1）邮寄投诉材料给保监会或当地保监局；

2）直接到保监会及其派出机构指定的信访接待场所当面投诉；

3）拨打保监会专门开通的“12378”保险消费维权投诉热线提出投诉；

4）在保监会、或者你当地保监局官网的信访投诉栏目提出投诉。代理人在我们的保险生涯里其实是无足轻重的。

这一个离开了，还会有下一个代替，一直陪在我们身边不变的是保险本身。

（以及赤诚不变的肆公子（手动狗头））

以上。如果还有什么疑问或者不明白的，也可以私信（点击我主页，左上角有个私信）或在下方留言。

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